關於車禍損害賠償計算 - 法律

小弟是法律系大四的學生，因此就損害賠償額度的計算應該還算是有觀念

但是在遇到案件後，我方保險公司的態度讓我有些懷疑，因此向各位版友請益


案件經過簡述是，兩方發生車禍，對造因而切除脾臟

依據小弟所學
應先區分成兩個部分
1.184+195慰撫金
2.184+193損害賠償
其中193又分為醫療支出與勞動能力減損這兩塊

對方雖然也是學生，目前並無收入，但依據實務見解，應以其投入社會至退休的時間
和法定最低薪資做計算，假設23歲投入職場65歲退休
共計42年

因此勞動能力減損的部分應該是20008*12*22.9(霍夫曼係數)*(勞動能力減損比例)*肇事
過失比例

這樣子計算沒錯吧？

但保險公司給我的答覆竟然是，因為對方只是學生，並沒有勞動能力減損的問題
因此核算後只願意理賠新台幣60萬元(就是慰撫金+醫療費用)
(可以確定我的保險額度遠超過這個數字)

請問究竟我的算法正確，還是我忽略掉什麼部分？學生真的不需要計算勞動力損失？

其次，因為保險公司核算的金額極低，導致兩造無法達成和解的時候
我是否有管道申訴此間保險公司？
目前已有向公司的客訴部門申訴
也向金管會提出了，是否還有其他方向？

--